ต้องมีเงินเท่าไร ถึงเกษียณได้อย่างสุขสบาย 

“ออมเงินอย่างมีวินัยตั้งแต่วันนี้

เพื่อชีวิตวัยเกษียณที่สุขสบาย

– K-Expert -

 


      ใครๆ ก็อยากมีชีวิตวัยเกษียณที่สุขสบาย หรือมีเงินเพียงพอใช้จ่ายไปตลอดชีวิต ถูกต้องมั้ยคะ แต่แน่นอนว่า เราจะมีเงินใช้จ่ายไปได้ตลอด ก็ต้องมีการเก็บออมเงินในช่วงที่เรายังมีแรงทำงานหาเงินอยู่ แล้วรู้มั้ยว่า ต้องมีเงินอย่างน้อยๆ สักกี่บาทที่ทำให้เราใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสบายๆ ลองมาดูกันค่ะ

       ต้องบอกว่า เงินที่แต่ละคนจะใช้ยามเกษียณย่อมแตกต่างกัน ถ้าอยากมีเงินใช้จ่ายแบบสบายๆ กิน เที่ยว ชอปปิ้ง ได้ตามใจ ก็ต้องเตรียมเงินไว้มากหน่อย แต่เพื่อเป็นแนวทางให้หลายๆ คนใช้วางแผนว่าตัวเองต้องเตรียมเงินไว้สักเท่าไร K-Expert ก็ได้ทำการสำรวจ และมีคำแนะนำดังนี้
      ถ้าดูแค่ค่าใช้จ่ายเพื่อดำเนินชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเสื้อผ้า ค่าเดินทาง ค่าน้ำค่าไฟ ค่าซ่อมบ้าน รวมๆ กันแล้ว อย่างน้อยๆ จะตกเดือนละประมาณ 15,500 บาท แต่อย่าลืมว่าเราต้องบวกเงินเฟ้อเข้าไปด้วย ถ้าเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ต่อปี อีก 20 ปีข้างหน้า ตัวเลข 15,500 บาท จะกลายเป็น 27,995 บาท แล้วถ้าใช้จ่ายหลังเกษียณสัก 25 ปี ก็ต้องมีเงินก้อนเตรียมไว้สำหรับเกษียณประมาณ 8.4 ล้านบาท

 

 

      แต่ถ้าอยากใช้ชีวิตแบบสบายๆ เช่น มีเงินไปเที่ยว ทานข้าวสังสรรค์กับเพื่อน มีรถไว้ใช้สักคัน เมื่อรวมกับค่าใช้จ่ายเพื่อดำเนินชีวิตประจำวันแล้ว จะตกเดือนละ 26,000 บาท พอคิดเงินเฟ้อเข้าไป จะอยู่ที่ 46,959 บาท ในอีก 20 ปีข้างหน้า โดยถ้าใช้จ่ายหลังเกษียณสัก 25 ปี ก็ต้องมีเงินก้อนเตรียมไว้สำหรับเกษียณประมาณ 14.1 ล้านบาท

 

 

      เมื่อรู้จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณแล้ว ดูอาจจะเยอะเป็นหลักหลายล้าน แต่อย่าเพิ่งกังวลนะคะ เราสามารถมีเงินก้อนนี้ได้ ถ้าเริ่มเก็บออมเงินทุกเดือนตั้งแต่วันนี้ เพียงแต่จะออมเดือนละเท่าไร ก็อยู่ที่จำนวนเงินที่เราต้องการ ระยะเวลาออมเงิน และผลตอบแทนที่ได้รับค่ะ ลองดูตารางออมเงินต่อเดือนที่ทำให้เงินออมกลายเป็นเงินล้านดังนี้

 

 ระยะเวลาออมเงิน (ปี)

       อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง (ต่อปี)

 3%

5%

7%

10%

 10

 7,156

6,440

5,778

4,882

 15

4,406

3,741

3,155

2,413

 20

3,046

2,433

1,920

1,317

 25

2,242

1,679

1,234

754

 30

1,716

 1,202

820

442

 

      ถ้าตอนเกษียณคาดว่าจะใช้เงิน 8.4 ล้านบาท ก็เอาตัวเลขในตารางคูณด้วย 8.4 เช่น ตอนนี้อายุ 40 ปี จะเกษียณตอนอายุ 60 ปี เท่ากับว่ามีเวลาเก็บออม 20 ปี ถ้าลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี เช่น กองทุนรวมผสมที่ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ จะต้องเก็บออมเงินเดือนละประมาณ 8.4 x 2,433 = 20,437 บาท

      จะเห็นได้ว่า ยิ่งออมเร็ว จำนวนเงินออมต่อเดือนจะยิ่งน้อยลง เพราะมีเวลาออมเงินที่นานขึ้น และถ้ายอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้สูงขึ้น เช่น ลงทุนในกองทุนรวมหุ้น ที่มีโอกาสได้ผลตอบแทน 10% ต่อปี ก็จะออมเงินด้วยจำนวนที่น้อยลงได้เช่นกันค่ะ

     ในการออมเงินเพื่อเกษียณ สิ่งที่สำคัญ คือ วินัยการออม โดยรู้จักออมอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เพราะถ้าวางแผนเตรียมการมาอย่างดี แต่ไม่มีวินัย ออมมั่ง ไม่ออมมั่ง แผนเกษียณที่วางไว้อาจจะสำเร็จได้ยาก ดังนั้น ถ้าอยากมีชีวิตที่เกษียณที่สุขสบาย มาวางแผน และเริ่มเก็บออมเงินอย่างมีวินัยกันนะคะ

 

K-Expert Action

  • คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณ เพื่อรู้ว่าต้องเก็บออมเดือนละเท่าไร
  • สมัครหักบัญชีเงินฝากเพื่อซื้อกองทุนรวมทุกเดือนเป็นการสร้างวินัยการออมเงิน